Upadłość Konsumencka adwokat, prawnik - Kancelaria Adwokacka Magdalena Połacik
Kancelaria Adwokacka - Magdalena Połacik

Kancelaria Połacik Katowice
Katowice
+48 507-128-697

Kancelaria Połacik Sosnowiec
Sosnowiec
+48 507-128-697

+48 32 233 10 39

Kancelaria Połacik Katowice
Częstochowa
+48 507-128-697

Kancelaria Adwokacka Magdalena Połacik Adwokat

Upadłość Konsumencka

Upadłość Konsumencka

Jedną z możliwości rozwiązania problemów finansowych w przypadku osób fizycznych jest upadłość konsumencka. Kancelaria prawna zajmuje się udzielaniem pomocy klientom, którzy rozważają ten wariant i chcą się dowiedzieć więcej na temat tego, jak wygląda postępowanie dotyczące redukcji lub umorzenia zadłużenia. Trafiają wówczas do adwokata, który specjalizuje się w tym zakresie i m.in. udziela porad prawnych oraz na podstawie uzyskanego pełnomocnictwa reprezentuje mocodawcę w sądzie.

Każdy może podjąć się przeprowadzenia upadłości konsumenckiej samodzielnie lub skorzystać z pomocy prawnika.

Co to jest upadłość konsumencka?

Jest to postępowanie sądowe dla osób prywatnych, które od co najmniej 3 miesięcy są niewypłacalne i nie są w stanie uregulować swoich zobowiązań. O upadłość konsumencką mogą starać się tylko klienci, którzy nie prowadzą działalności gospodarczej. Oznacza to, że złożenie stosownego wniosku np. w przypadku jednoosobowego przedsiębiorcy jest możliwe już następnego dnia po wykreśleniu z Centralnej Ewidencji i Informacji o działalności gospodarczej.

O ogłoszenie bankructwa mogą ubiegać się także osoby, które zadłużyły się z premedytacją. W ich sytuacji jednak obligatoryjnie plan spłaty wynosi maksymalnie do 7 lat. W każdym z powyższych przypadków adwokat od upadłości konsumenckiej może pomóc przeanalizować, czy dana osoba spełnia warunki niezbędne do wszczęcia tego procederu.

Na czym polega postępowanie o ogłoszenie upadłości konsumenckiej?

Redukcja lub umorzenie zadłużenia osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej, jest możliwa w przypadku klientów, którzy znajdują się w trudnej sytuacji materialnej, a co za tym idzie — są niewypłacalni. Rozpoczęciem tej procedury jest złożenie wniosku do odpowiedniego dla miejsca zamieszkania sądu rejonowego. Najczęściej w jego przygotowaniu pomaga prawnik od upadłości konsumenckiej. Bardzo ważne jest bowiem właściwe umotywowanie składanej prośby. Dłużnik musi wykazać, że nie jest w stanie spłacać swoich zadłużeń, a stan ten trwa permanentnie. Dodatkowo powinien też udowodnić, że powstałe zobowiązania nie są skutkiem celowego działania lub rażącego niedbalstwa.

Ponadto w naszej kancelarii prawnej dopilnowujemy, żeby wniosek został właściwie przygotowany, czyli poza danymi osobowymi, uwzględniał również informacje o:

  • wysokości zadłużenia,

  • terminie spłaty,

  • wszystkich wierzycielach.

Ponadto konieczne jest wykazanie posiadanego majątku, jego wyceny oraz przychodów i kosztów utrzymania. Ważne będzie także uzasadnienie okoliczności powstania zadłużenia, jak i przedstawienie informacji o czynnościach prawnych podjętych w ostatnim roku.

Sądy sprawdzają dokładnie i indywidualnie każdy wniosek, zanim zostanie przez nie ogłoszona upadłość konsumencka. Adwokat, który ma zleconą reprezentację klienta w tej sprawie, pomaga w umotywowaniu takiej prośby i gromadzi dowody potwierdzające jej zasadność. Ponadto prawnik wie, jak reagować na różne pojawiające się w czasie procesu sądowego dodatkowe informacje czy zdarzenia, zwłaszcza gdy w majątku dłużnika jest duża ilość wierzytelności.

W jakich sytuacjach nie można ogłosić upadłości konsumenckiej?

Gdy dana osoba fizyczna prowadzi działalność gospodarczą albo jej zadłużenia wynikają z niedbalstwa, bądź celowego działania na własną niekorzyść, sąd może odrzucić wniosek o upadłość konsumencką. Inną przesłanką może być np. to, że dłużnik w ciągu ostatnich 10 lat:

  • już miał umorzone postępowanie upadłościowe lub uchylany plan spłaty,

  • jego zobowiązanie unieważnione zostało w części lub całości,

  • dopuścił się uchybienia terminu zgłoszenia wniosku.

Odrzucenie prośby może także nastąpić w sytuacji, gdy osoba zadłużona w swoim piśmie zamieściła nieprawdziwe informacje. Wszystkie te kwestie adwokat omawia z klientem w naszej kancelarii prawnej.

Jakie są konsekwencje upadłości konsumenckiej?

Ogłoszenie przez sąd upadłości konsumenckiej nie jest jednoznaczne z umorzeniem długu. Majątek należący do dłużnika wchodzi w skład masy upadłościowej, która później zostaje spieniężona na rzecz wierzycieli. W tym procederze musi on mieć zapewnione minimum egzystencji i rzeczy niezbędne do wykonywania pracy. W sytuacji gdy na zwrócenie zobowiązań nie wystarczy kwota z licytacji, osoba zadłużona będzie musiała ją oddać ratalnie. Sąd ustala harmonogram spłaty na okres nie dłuższy niż 5 lat z możliwością przedłużenia o kolejne 2. Gdy jednak stwierdzi, że dłużnik nie posiada żadnego majątku, może za zasadne uznać umorzenie części lub całość długu.

Adwokat od upadłości konsumenckiej

Pozbycie się całego posiadanego majątku, w zamian za uzyskanie wolności od długów – to główna konsekwencja, z jaką wiąże się upadłość konsumencka. W tym procesie prawnik pomaga więc niewypłacalnemu klientowi w zakresie oddłużenia, umorzenia całości lub części zobowiązań na drodze sądowej.

Osoby, które rozważają taką formę likwidacji swoich zobowiązań, mogą ją omówić z adwokatem w kancelarii prawnej.

Upadłość konsumencka – pojęcie, cele postępowania, warunki ogłoszenia upadłości oraz przesłanki oddalenia przez sąd wniosku o ogłoszenie upadłości

Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe przewidziane dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej (konsumentów), w tym byłych przedsiębiorców, którzy stali się niewypłacalni. Celem upadłości konsumenckiej jest rozwiązanie problemu zadłużenia i ma ona za zadanie spełnić dwie zasadnicze funkcje. Pierwszą z nich stanowi oddłużenie niewypłacalnego konsumenta – umorzenie całości lub części długów konsumenta w stosunku do jego wierzycieli, których konsument nie jest i nie będzie w stanie spłacić. Drugą z funkcji upadłości konsumenckiej jest odzyskanie należności od niewypłacalnego konsumenta przez jego wierzycieli. Zasadą upadłości konsumenckiej jest bowiem to, że umorzenie długów winno zostać poprzedzona próbą spłacenia przynajmniej części zadłużenia. Natomiast w razie stwierdzenia, iż osobista sytuacja upadłego w oczywisty sposób wskazuje, że nie byłby on w stanie dokonać spłaty wierzycieli w jakiejkolwiek wysokości, sąd powinien umorzyć jego długi. Upadłość konsumencka prowadzona przed sądem zmierza do ustalenia jakim osobom, w jakiej wysokości oraz w jakich terminach, dłużnik będzie zobowiązany spłacić swoje zadłużenia, przy uwzględnieniu jego możliwości zarobkowych oraz kosztów utrzymania rodziny. W konsekwencji upadłość konsumencka może pozwolić nie tylko na rozłożenie długów na raty, ale także na znaczne ich zredukowanie. Okres realizacji planu spłaty wierzycieli może wynosić maksymalnie do 7 lat. Dłużnik nie musi jednak obawiać się, iż zostanie pozbawiony wszystkiego. Prawo upadłościowe gwarantuje zachowanie określonego w przepisach majątku ruchomego, który jest niezbędny w codziennym życiu. Nadto, ochronie podlegać będzie również część dochodów po ogłoszeniu upadłości, tj. w szczególności z tytułu wynagrodzenia za pracę, ze świadczenia emerytalnego lub rentowej. Podstawowym warunkiem ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest niewypłacalność dłużnika, przez którą należy rozumieć utratę przez dłużnika zdolności do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Domniemywa się przy tym, iż dłużnik utracił zdolność do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych, jeżeli opóźnienie w wykonaniu tychże zobowiązań przekracza okres 3 miesięcy. Z sytuacją taką mamy do czynienia wtedy, kiedy osiągane przez dłużnika miesięczne dochody nie są w stanie pokryć istniejącego zadłużenia.
Wniosek o ogłoszenie upadłości wobec dłużnika może zostać oddalony przez sąd, jeżeli z jego treści nie będzie wynikać, iż jest on niewypłacalny.

Upadłość konsumencka – krok po kroku

Postępowanie upadłościowe prowadzone jest przez sąd, a zatem dla jego zainicjowania konieczne jest złożenie stosownego wniosku wszczynającego postępowanie. Wniosek taki winien zostać złożony na urzędowym formularzu. Od 1 lipca 2021 roku wniosek o upadłość konsumencką można złożyć także online. We wniosku o ogłoszenie upadłości powinny zostać zawarte informacje istotne dla sytuacji majątkowej oraz osobistej dłużnika. W szczególności we wniosku powinny się znaleźć lub zostać do niego dołączone:

  • wykaz majątku, tj. posiadanych przez dłużnika ruchomości i nieruchomości, wraz z jego szacunkową wyceną;
  • wykaz środków pieniężnych posiadanych przez dłużnika w gotówce oraz zgromadzonych na rachunkach bankowych lub lokatach;
  • stan zadłużenia, tj. listę wierzycieli oraz wykaz posiadanych wobec nich długów ze wskazaniem dokładnej ich wysokości;
  • dokumenty potwierdzające istnienie długów wobec wierzycieli oraz niewypłacalności dłużnika.

Należy pamiętać, iż wszelkie dokumenty, na które dłużnik powołuje się w treści wniosku o ogłoszenie upadłości, winny być do niego dołączone w formie załączników. Konieczne jest również złożenie odpisu wniosku o ogłoszenie upadłości ze wszystkimi załącznikami. Od wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej pobierana jest opłata sądowa w wysokości 30 zł, którą należy uiścić poprzez zakup znaków sądowych w kasie sądu, do którego wniosek ma zostać złożony lub przelewem na rachunek właściwego sądu – potwierdzenie przelewu winno zostać dołączone do wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej jako załącznik. Wskazać należy, iż dłużnik zainteresowany ogłoszeniem upadłości nie jest zobowiązany do osobistego złożenia wniosku, albowiem w jego imieniu może to uczynić profesjonalny pełnomocnik, tj. adwokat bądź radca prawny. Istotnym jest, aby wniosek o ogłoszenie upadłości był w pełni kompletny i zawierał wszystkie niezbędne dla sądu informacje, które pozwolą na zbadanie sytuacji majątkowej oraz rodzinnej dłużnika oraz wystąpienia przesłanek do ogłoszenia wobec niego upadłości konsumenckiej, stąd przygotowanie, a następnie złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej przez profesjonalnego pełnomocnika może znacznie przyspieszyć postępowanie.

Etapy postępowania upadłościowego

Upadłość konsumencka prowadzona przed sądem składa się z kilku etapów, do których należy:

  • złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości po jego uprzednim przygotowaniu i skompletowaniu;
  • kontrola wniosku przez sąd i w przypadku jest przyjęcia – ogłoszenie upadłości;
  • wyznaczenie syndyka;
  • zgłoszenie wierzytelności do syndyka, ustalenie wartości i składników majątku;
  • złożenie przez syndyka projektu planu spłaty bądź informacji o wystąpieniu przesłanek do umorzenia zobowiązań bez ustalenia planu spłaty lub do odmowy oddłużenia.

W planie spłaty zostaje ustalone przez sąd czy dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa, w jakim zakresie i w jakiej wysokości zobowiązania dłużnika zostaną umorzone oraz w jakim zakresie i w jakim czasie dłużnik będzie spłacać swoje zobowiązania. Jeżeli dłużnik doprowadził do stanu niewypłacalności bez swojej winy lub w sposób nieumyślny, to okres spłaty wierzycieli wynosi co do zasady 3 lata, przy czym okres ten może zostać skrócony przez sąd do 2 lat lub 1 roku. Natomiast, jeśli dłużnik doprowadził do swej niewypłacalności w sposób umyślny lub z powodu rażącego niedbalstwa, plan spłaty wierzycieli będzie mógł zostać realizowany w okresie od 3 do 7 lat. Natomiast po stwierdzeniu przez sąd wykonania przez dłużnika przyjętego planu spłaty wierzycieli oznacza, że wszelkie nieuregulowane przez dłużnika zobowiązania zostaną ostatecznie umorzone.

Skutki ogłoszenia upadłości konsumenckiej

Należy pamiętać, iż konsekwencją ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest znacznie utrudnione uzyskanie kolejnych kredytów czy pożyczek. Informacja o naszej upadłości będzie znajdować się w BIK przez co najmniej 5 lat. Natomiast upadłość konsumencka nie przekreśla całkowicie możliwości zaciągnięcia kredytu lub zakupów na raty. Dobrą stroną ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest jednak możliwość odzyskania kontroli nad własnym życiem i sytuacją finansową poprzez wyjście z długów i rozpoczęcia życia na nowo, jednak bogatszym o życiowe doświadczenie.

Usługi i specjalizacje Upadłości Konsumenckiej w naszej Kancelarii Adwokackiej